איחוד תיקים בהוצאה לפועל: התנאים, התקופות והמסמכים

כשיש כמה תיקים בהוצאה לפועל, כל נושה פועל לבד: עיקול כאן, אזהרה שם, ריבית שרצה בכל תיק בנפרד, ושיחות טלפון ממשרדי גבייה שונים. איחוד תיקים הופך את כל זה לתיק אחד, עם תשלום חודשי אחד ולשכה אחת שמטפלת.

התשובה הקצרה: חייב שיש נגדו שני תיקים או יותר יכול לבקש מרשם ההוצאה לפועל לאחד אותם. הרשם קובע תשלום חודשי, ונותן צו איחוד רק אם השתכנע שהחוב ייפרע בתוך שנתיים (חוב עד 20,000 ₪), 3 שנים (עד 100,000 ₪) או 4 שנים (מעל 100,000 ₪), עם אפשרות להאריך בעד 3 שנים נוספות. הגשת הבקשה לא עוצרת את העיקולים מאליה, ואחרי הצו חלות הגבלות. מחשבון איחוד התיקים שלנו מראה בדקה כמה זמן ייקח לסגור את החוב בתשלום שאתם יכולים לעמוד בו.

מי יכול לבקש איחוד?

חייב שנפתחו נגדו שני תיקי הוצאה לפועל או יותר יכול לבקש לאחד את כל התיקים לתיק אחד. אבל לא כל תיק נכנס לאיחוד:

מה קורה כשהתיקים מתאחדים?

• כל ההליכים מרוכזים בתיק איחוד חדש, שמתנהל בלשכה שבה מתנהלים רוב התיקים.
• הרשם קובע תשלום חודשי אחד, וכל התשלומים עוברים דרך הלשכה. אסור לשלם ישירות לזוכים שהתיקים שלהם אוחדו, אלא דרך תיק האיחוד או לפי הוראות הרשם.
• הרשם רשאי להורות על הפסקה או השהיה של הליכים בתיקים שנכללו בצו, ביוזמתו או לבקשת צד.
• חלות הגבלות על החייב, כמו עיכוב יציאה מהארץ, הגבלה בשימוש בכרטיסי אשראי והגבלה על ייסוד חברות.

כמה זמן מותר לפרוס את החוב?

הרשם נותן צו איחוד רק אם השתכנע שהחייב יכול לפרוע את החובות בתוך התקופה שקבע החוק:

אם החייב לא יכול לפרוע בתקופה הזו, הרשם רשאי לקבוע תקופה ארוכה יותר, ולהאריך בעד 3 שנים נוספות. כלומר, בחוב של יותר מ-100,000 ₪, התקופה יכולה להגיע עד 7 שנים.

דוגמת חישוב

(דוגמה להמחשה בלבד, מספרים מומצאים, בלי ריבית.) לרוני יש ארבעה תיקים, בסך 84,000 ₪. החוב בין 20,000 ל-100,000 ₪, ולכן התקופה הבסיסית היא 3 שנים, כלומר 36 חודשים.

• כדי לסגור את החוב ב-36 חודשים צריך לשלם בערך 84,000 ÷ 36 = כ-2,333 ₪ בחודש.
• אם רוני יכול לשלם רק 1,500 ₪, יידרשו בערך 56 חודשים, יותר מ-3 השנים, אבל בתוך התקופה המורחבת (3 שנים ועוד עד 3 שנים).
• אם רוני יכול לשלם רק 800 ₪, יידרשו בערך 105 חודשים, כמעט 9 שנים. זה מעבר לתקופה המקסימלית, ואיחוד כנראה לא יאושר. במצב כזה כדאי לבדוק את חדלות הפירעון.

בפועל החוב ממשיך לצבור ריבית והצמדה, ולכן החישוב האמיתי ארוך יותר. מחשבון איחוד התיקים עושה את החישוב הזה בשבילכם.

איך מגישים בקשה לאיחוד: צעד אחר צעד

1. ממלאים את הטפסים

• בקשה לאיחוד תיקים (טופס 7), ובסעיף 1 מסמנים את בקשה מספר 73.
• שאלון וכתב ויתור על סודיות (טופס 529). בו מציינים, בין השאר, כמה אתם יכולים לשלם בכל חודש. הסכום לא יכול להיות נמוך מהתשלום שנקבע לכם בצו התשלומים, אם כבר נקבע.

2. מצרפים את המסמכים

1. צילום תעודת זהות, כולל הספח.
2. תדפיס של תיקי ההוצאה לפועל (מהאזור האישי).
3. 6 תלושי השכר האחרונים, שלכם ושל בני המשפחה שגרים איתכם.
4. אישור קצבאות מביטוח לאומי, שלכם ושל בן או בת הזוג.
5. דפי חשבון בנק של 6 חודשים, שלכם ושל בני המשפחה שגרים איתכם.
6. אישורי יתרות בקופות גמל, פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחים.
7. פירוט חיובי כרטיסי אשראי של 6 חודשים.
8. חשבונות מים, ארנונה, גז, חשמל, טלפון ואינטרנט של 6 חודשים.
9. חוזה שכירות, הסכם חכירה או נסח טאבו של הדירה.
10. צילום רישיון הרכב.
11. הסכם גירושין או הסכם ממון, אם יש.

תיק הקבלות עוזר לצלם ולסדר את כל זה בקובץ PDF אחד.

3. מגישים

• באזור האישי באתר רשות האכיפה והגבייה, הדרך הנוחה ביותר.
• בדואר אלקטרוני, בפקס או בדואר ללשכה שבה מתנהלים רוב התיקים.
• ידנית, בלשכה שבה מתנהלים רוב התיקים או התיק עם החוב הגבוה ביותר, בתור שנקבע מראש. בהגשה ידנית מגישים עותקים כמספר הזוכים, ועוד עותק ללשכה ועותק לכם.

4. משלמים את התשלום הראשון

זה שלב שהרבה אנשים מפספסים: רק אחרי שמשלמים את התשלום הראשון שציינתם בבקשה, היא מועברת להחלטת הרשם.

5. ממתינים להחלטה, ולפעמים לחקירת יכולת

לפני ההחלטה, הרשם רשאי להורות על חקירת יכולת, כדי לבדוק את המצב הכלכלי. מגיעים מוכנים, עם מסמכים.

האם הבקשה עוצרת את העיקולים?

לא באופן אוטומטי. הגשת בקשה לאיחוד לא משהה את ההליכים. אבל אפשר להגיש בקשה נפרדת להשהיית ההליכים, כולל עיקולי מיטלטלין וחשבונות בנק, כל עוד אתם עומדים בתשלומים החודשיים. אם יש עיקולים פעילים, כדאי להגיש את הבקשה הזו יחד עם בקשת האיחוד. על עיקולים בכלל, ומה אסור לעקל, ראו עיקולים בהוצאה לפועל.

למה בקשה לאיחוד נדחית?

הרשם רשאי לדחות את הבקשה אם יש לו יסוד להניח שקרה אחד מאלה:

• מסירת פרטים כוזבים או הסתרת פרטים בבקשה, במסמכים, בתצהיר או בחקירת היכולת.
• אי גילוי מלא של הנכסים או של החובות.
• התחייבות או הוצאה כספית לא חיונית אחרי הגשת הבקשה, שאינה לצרכים חיוניים של המשפחה או ליצירת הכנסה.
• תיק חדש שנפתח אחרי הגשת הבקשה, בלי שהודעתם לרשם בכתב מיד כשנודע לכם.

נפתח תיק חדש אחרי האיחוד. מה עושים?

מגישים בקשה לצירוף התיק לתיק האיחוד. אחרי הצירוף, הרשם רשאי לשנות את הצו ואת התנאים שלו, אחרי שכל הצדדים קיבלו הזדמנות לטעון. לא מתעלמים מתיק חדש: הוא עלול להוביל לעיקולים חדשים, ולפגוע באיחוד.

איחוד תיקים מול חדלות פירעון

השוואה מלאה, גם מול הסדר חוב, יש במדריך הסדר חוב, איחוד תיקים או חדלות פירעון.

טעויות נפוצות

• לבקש איחוד עם תשלום שלא תוכלו לעמוד בו. עדיף תשלום נמוך יותר שעומדים בו, מתשלום גבוה שמתפרק אחרי חודשיים.
• לא לצרף את כל המסמכים. בקשה חסרה מתעכבת.
• לשכוח לשלם את התשלום הראשון. בלעדיו הבקשה לא מגיעה לרשם.
• להמשיך לשלם ישירות לנושים. אחרי האיחוד, כל תשלום עובר דרך תיק האיחוד.
• לקחת אשראי חדש. הוצאה לא חיונית אחרי הגשת הבקשה היא עילה לדחייה.

מה לעשות השבוע

• להיכנס לאזור האישי ולהוריד את רשימת התיקים והיתרות.
• לבדוק במחשבון כמה זמן ייקח לסגור את החוב בתשלום שאתם יכולים.
• לאסוף את 11 המסמכים.
• להחליט על סכום חודשי ריאלי, לפי תקציב.
• להגיש את הבקשה, ואם יש עיקולים, גם בקשה להשהיית הליכים.

רוצים להכין את הבקשה עכשיו? העוזר לבקשת איחוד תיקים שלנו בודק אם התשלום מספיק, מכין את הנתונים לשאלון ורשימת 11 המסמכים, ומפיק PDF. בחינם, והכול נשאר אצלכם במכשיר.

חשוב לדעת: המדריך מבוסס על חוק ההוצאה לפועל (סעיפים 74 עד 74ט"ו) ועל התקנות, ומסביר את העקרונות הכלליים. לפרטים בתיק שלכם: רשות האכיפה והגבייה, ‎*35592.