עיקולים בהוצאה לפועל: מה מותר לעקל ומה מוגן

עיקול הוא הכלי החזק ביותר של הנושה בהוצאה לפועל. אבל יש לו גבולות: החוק מגן על דברים שאדם צריך כדי לחיות ולעבוד. כדאי להכיר את הרשימה, כי עיקול שלא כדין אפשר לבקש לשחרר.

התשובה הקצרה: אסור לעקל אוכל ל-30 יום, ריהוט ובגדים, ציוד רפואי, טלפון ומחשב אישי, וכלי עבודה עד שווי מסוים. חלק מהמשכורת מוגן לפי ההרכב המשפחתי. קצבאות ביטוח לאומי מוגנות 30 יום בחשבון הבנק, ומענק עבודה 90 יום. כספי פנסיה ופיצויים מוגנים עד שמגיע מועד המשיכה. ההגנה חלה אוטומטית, ואם עוקל משהו מוגן, מגישים ערר לרשם ההוצאה לפועל. בחובות מזונות חלק מההגנות לא חלות.

אילו סוגי עיקולים יש?

לפני שנכנסים לרשימת המוגנים, כדאי להבין איפה עיקול יכול לפגוש אתכם:

מה אסור לעקל בבית?

גם בצו עיקול מלא, אסור לעקל:

• אוכל לחייב ולמשפחה ל-30 יום.
• ריהוט, בגדים, מיטות ומצעים, כלי מטבח וכלי בית, שמשמשים את החייב והמשפחה שגרה איתו.
• ציוד רפואי ותרופות.
• טלפון נייד ומחשב אישי של בני הבית (אלא אם הם משמשים לעסק שמתנהל מהבית).
• תשמישי קדושה (אלא אם החוב נוצר מקנייתם).
• בעלי חיים מחמד.
• ציוד לאדם עם מוגבלות, כמו כלב נחייה או מכשיר שמיעה.

מכשירי חשמל: פריט אחד מכל סוג

כלי עבודה

דברים שאי אפשר לעבוד בלעדיהם (למשל מונית או ציוד מקצועי) מוגנים:

• רכב, מכונה או בעל חיים: אם שוויים לא עולה על 5,000 ₪.
• כלים אחרים: אם שוויים לא עולה על 1,300 ₪.

חריג: אם החוב נוצר מקניית הפריט עצמו, אפשר לעקל אותו.

כסף שמוגן מעיקול

בחשבון הבנק: הגנה לזמן מוגבל

איך עיקול בבנק עובד ואיך מבטלים אותו, במדריך עיקול חשבון עו"ש.

• 30 יום מהכניסה לחשבון: תשלומי ביטוח לאומי, תשלומים ממשרד הרווחה, סיוע בשכר דירה, תשלומים לניצולי שואה, ותגמולי נכות מצה"ל.
• 90 יום: מענק עבודה (מס הכנסה שלילי) ומענקים מסוימים מתקופת מלחמת "חרבות ברזל" שהועברו אחרי 30.09.2023.
• ללא הגבלת זמן: פיצויים לנפגעי פוליו וגזזת מביטוח לאומי.

שכר

חלק מהמשכורת מוגן מעיקול. הסכום המוגן נגזר מגובה גמלת הבטחת הכנסה, תלוי בהרכב המשפחתי (יחיד, זוג, מספר ילדים) ומתעדכן מעת לעת. משכורת שנמוכה מהסכום המוגן, ככלל, אי אפשר לעקל בכלל. את הסכומים המעודכנים לפי הרכב המשפחה מפרסמים "כל זכות" ורשות האכיפה והגבייה, ולכן כדאי לבדוק שם את המספר שמתאים לכם.

מה קורה בפועל? המעסיק מקבל צו עיקול, ומעביר לתיק רק את החלק שמעל הסכום המוגן. את הטבלה המלאה של 2026, כלל ה-80% ואיך מבטלים, פירטנו במדריך עיקול משכורת. אם נראה לכם שהמעסיק מעביר יותר מהמותר, בודקים את החישוב מולו, ואם צריך פונים לרשם.

גם חייב שאינו עובד בשכר מוגן: כספים עד גובה השכר הפטור מעיקול. ופנסיה תקציבית (כולל קצבאות פרישה, נכות ושאירים) מוגנת עד גובה השכר הפטור או עד מחצית הקצבה, לפי הגבוה מביניהם.

פנסיה ופיצויים

כספים בקופת גמל לפנסיה או לפיצויים אי אפשר לעקל לפני שמגיע מועד משיכתם. כשמגיע מועד התשלום, אפשר לעקל רק חלק מהקצבה.

ביטוח רפואי

תגמולים מביטוח בריאות (סל, תרופות, ניתוחים, סיעודי) מוגנים, למעט סכומים מעבר ל-100% מהנזק בפוליסות מסוימות.

דיור

כספים שהחייב מקבל לרכישה או לשכירות של דיור חלופי, אחרי שדירת המגורים שלו עוקלה ונמכרה, מוגנים. גם סיוע בשכר דירה ממשרד הבינוי והשיכון מוגן 30 יום בחשבון, חוץ ממקרה שבו הזוכה הוא בעל הדירה עצמו, על שכר דירה שלא שולם.

קבוצות עם הגנות מיוחדות

החוק נותן הגנות נוספות לכמה קבוצות, ביניהן: נכי צה"ל וכוחות הביטחון, משפחות חללים, ניצולי שואה, משפחות חטופים ונעדרים, פדויי שבי, עולים שמקבלים הבטחת הכנסה, חיילים בשירות חובה ומשרתי שירות לאומי-אזרחי, והורים עצמאיים בתוכניות סיוע ממשלתיות. מי שמשתייך לאחת הקבוצות, כדאי שיבדוק בדיוק מה מוגן אצלו.

חשוב: מזונות

בחוב מזונות חלק מההגנות האלה לא חלות, ואפשר לעקל סכומים שבחובות רגילים מוגנים. למשל, בתיק מזונות אפשר לעקל קצבה של ביטוח לאומי לטובת מי שזכאי למזונות (חוץ מגמלת הבטחת הכנסה), ואפשר לעקל מענק עבודה גם לפני שעברו 90 יום.

עיקלו לכם משהו מוגן? מה עושים

ההגנות חלות אוטומטית, כלומר לא צריך לבקש אותן מראש. אבל בפועל לפעמים מעקלים משהו שאסור, למשל כשהבנק לא יודע מה מקור הכסף. מה עושים:

1. אוספים הוכחות: מקור הכסף (אישור מביטוח לאומי, למשל), תאריך הכניסה לחשבון, או שווי הפריט.
2. מגישים ערר לרשם ההוצאה לפועל ומבקשים לבטל או לשחרר את העיקול. אפשר להגיש באזור האישי באתר רשות האכיפה והגבייה.
3. בחשבון בנק: פונים גם לבנק עם האישורים. כספים מוגנים לזמן מוגבל, ולכן פועלים מהר.
4. שומרים העתקים של כל מה שהגשתם.

איך מונעים את העיקול הבא?

לשחרר עיקול זה טוב. למנוע את הבא, עוד יותר טוב. הכלים העיקריים:

• צו תשלומים: חייב שמתקשה לשלם יכול לבקש מהרשם לקבוע תשלום חודשי לפי היכולת. לפעמים הרשם מורה על חקירת יכולת.
• איחוד תיקים: למי שיש שני תיקים או יותר. אפשר לבקש גם השהיה של ההליכים, כולל עיקולים, כל עוד עומדים בתשלומים.
• התנגדות: אם התיק נפתח על תביעה שאתם חולקים עליה, יש 30 יום מהאזהרה להתנגד. התנגדות במועד מעכבת את הגבייה.
• הסדר עם הנושה: הסכם כתוב יכול לעצור את ההליכים בתיק מסוים.
• חדלות פירעון: אם החובות גדולים בהרבה מהיכולת, צו לפתיחת הליכים מקפיא את ההליכים בהוצאה לפועל.

דוגמה: עיקול בחשבון שבו נכנסה קצבה

(דוגמה להמחשה בלבד.) לנועה נכנסה קצבת נכות מביטוח לאומי לחשבון ב-1 לחודש. ב-10 לחודש הבנק עיקל את כל היתרה בגלל תיק בהוצאה לפועל. נועה מורידה אישור מביטוח לאומי על התשלום ועל התאריך, פונה לבנק, ומגישה ערר לרשם באזור האישי. מכיוון שהכסף נכנס פחות מ-30 יום לפני העיקול, הוא מוגן. אילו חיכתה חודשיים, ההגנה כבר הייתה נגמרת.

טעויות נפוצות

• להתעלם מהאזהרה. אחרי אזהרה יש מועדים. מי שלא מתייצב לחקירת יכולת ולא משלם עלול להיחשב "משתמט", עם הגבלות נוספות.
• להשאיר קצבאות בחשבון לאורך זמן כשיש עיקולים. ההגנה בחשבון מוגבלת בזמן.
• להעביר כסף לחשבון של בן משפחה. זה עלול להיחשב הברחה, ולסבך.
• לא לבדוק את חישוב המעסיק. טעויות בעיקולי שכר קורות.

מה לעשות השבוע

• להיכנס לאזור האישי ולבדוק אילו עיקולים פעילים יש נגדכם.
• לבדוק את הסכום המוגן מהשכר לפי ההרכב המשפחתי שלכם.
• אם עוקל משהו מוגן, להוריד אישורים ולהגיש ערר.
• אם יש כמה תיקים, לבדוק איחוד תיקים.

רוצים להכין את הבקשה עכשיו? העוזר לבקשת צו תשלומים שלנו מחשב את המועד, מנסח את הנימוקים ומכין רשימת מסמכים. בחינם, והכול נשאר אצלכם במכשיר.

חשוב לדעת: המדריך מבוסס על חוק ההוצאה לפועל (סעיפים 22 ו-50) ועל חוקים נוספים, ומסביר את העקרונות הכלליים. הפרטים המדויקים, כמו הסכומים המעודכנים, מתפרסמים ב"כל זכות" וברשות האכיפה והגבייה (‎*35592).