עיקול משכורת: כמה מותר לעקל, מה נשאר לכם ואיך מתמודדים

הודעה מהמעסיק על עיקול משכורת היא אחד הרגעים הכי מלחיצים בתיק הוצאה לפועל. פתאום החשבון בסוף החודש נראה אחרת, ויש גם מבוכה מול מחלקת שכר. כדאי לדעת שני דברים כבר בהתחלה: החוק מגן על חלק מהשכר, ויש דרכים מסודרות להקטין את העיקול או לבטל אותו.

התשובה הקצרה: מהמשכורת נשאר לכם סכום מוגן לפי הרכב המשפחה, שנגזר מגמלת הבטחת הכנסה. ב-2026 הוא 2,596 ₪ נטו ליחיד ועד 5,289 ₪ להורה יחיד עם שני ילדים ומעלה. אם הסכום המוגן גבוה מ-80% מהנטו שלכם, נשארים לכם 80% מהנטו. שכר שנכנס לבנק מוגן חודש מיום ההפקדה. בחוב מזונות אין את ההגנה הזו. כדי לבטל את העיקול מגישים טופס 214, והרשם מבטל בדרך כלל אחרי צו תשלומים ותשלום ראשון, אחרי הסדר עם הנושה, או כשיש החלטת בית משפט.

מה זה עיקול משכורת, ואיך הוא קורה?

עיקול משכורת הוא סוג של עיקול אצל צד שלישי. הנושה (בשפת ההוצאה לפועל, "הזוכה") מבקש מההוצאה לפועל לעקל כסף שמגיע לכם ממישהו אחר. במקרה הזה, המעסיק הוא הצד השלישי, והכסף הוא השכר.

כמה עובדות על התהליך:

• אין עיקול לפני אזהרה. הזוכה יכול לבקש עיקול אצל צד שלישי רק אחרי שנמסרה לכם אזהרה בתיק, ובסטטוס "מסירה מלאה" או "מסירה חלקית".
• המעסיק מקבל צו ומדווח לתיק תוך 10 ימים מה מגיע לכם ממנו.
• העיקול נמשך: הוא חל על הכסף שמגיע לכם ביום שהצו נמסר, ועל מה שיגיע בשלושת החודשים הבאים. עיקול שכר מוגדר בטפסים כ"עיקול צד ג' מתחדש", ולכן הוא ממשיך חודש אחרי חודש.
• המעסיק מעביר את החלק המעוקל להוצאה לפועל, ואת השאר משלם לכם.

המעסיק לא "בצד" של אף אחד. הוא מחויב לפעול לפי הצו, וגם מחויב להשאיר לכם את מה שהחוק מגן עליו.

כמה כסף נשאר לכם? הטבלה של 2026

הסכום המוגן נקבע לפי גמלת הבטחת הכנסה ולפי ההרכב המשפחתי, והוא מתעדכן מעת לעת. אלה הסכומים שמפרסם "כל זכות" ל-2026, בשכר נטו:

שלוש הערות חשובות:

1. נטו, לא ברוטו. "נטו" כאן הוא השכר אחרי ניכוי מס הכנסה, ביטוח לאומי, מס בריאות וכל ניכוי אחר שהמעסיק חייב לנכות לפי חוק.
2. הסכום מוגן לכם, בלי קשר להכנסה של בן או בת הזוג. אם בן הזוג מרוויח, זה לא מקטין את הסכום המוגן שלכם.
3. עובדים לפי שעה או יום מחושבים לפי השכר היומי, מול העמודה של הסכום היומי.

כלל ה-80%: החלק שמבלבל את כולם

הטבלה היא לא הכול. יש עוד כלל אחד, שמגן על מי שמרוויח קרוב לסכום המוגן:

• אם הסכום בטבלה נמוך מ-80% מהנטו שלכם, נשאר לכם הסכום שבטבלה, ואת היתרה אפשר לעקל.
• אם הסכום בטבלה גבוה מ-80% מהנטו שלכם, נשארים לכם 80% מהנטו, ואפשר לעקל עד 20%.

שתי דוגמאות מספריות

דוגמה 1 (מתוך "כל זכות"): יחיד שמרוויח 6,443.85 ₪ נטו. 80% מהנטו שלו הם 5,155.08 ₪. הסכום המוגן בטבלה, 2,596 ₪, נמוך מזה. לכן נשארים לו 2,596 ₪, וכל השאר (3,847.85 ₪) יכול להיות מעוקל.

דוגמה 2 (מתוך "כל זכות"): בן זוג עם ילד שמרוויח 160 ₪ נטו ליום. 80% מזה הם 128 ₪. הסכום היומי בטבלה, 180.65 ₪, גבוה יותר. לכן נשארים לו 128 ₪ ליום, ומעקלים 32 ₪.

הדוגמה הראשונה מראה משהו שכדאי להבין מראש: כשהשכר גבוה בהרבה מהסכום המוגן, העיקול יכול לקחת חלק גדול מהמשכורת. זו בדיוק הסיבה שלא כדאי לחכות, ושכדאי לפעול מהר לצו תשלומים או להסדר (פירטנו בהמשך).

ומה אם כל המשכורת נמוכה מהסכום המוגן?

לפי התקנות, גם אז נשארים לכם 80% מהנטו, ואפשר לעקל עד 20%. אבל יש החלטה של רשם הוצאה לפועל מ-2017 שקבעה שמשכורת שכולה נמוכה מהסכום המוגן לא תעוקל בכלל, כי זכות העובד להגנה גוברת על זכות הנושה לגבות. ההחלטה לא מחייבת רשמים אחרים. אם זה המצב שלכם, אפשר לבקש מהרשם לבטל את העיקול ולהפנות אליה.

מתי ההגנה לא עוזרת: מזונות

בתיק מזונות שבו אתם החייבים, החוק מאפשר לעקל את מלוא השכר או הקצבה לטובת חוב המזונות. הטבלה וכלל ה-80% לא חלים. מי שיש לו גם חוב מזונות וגם חובות אחרים, צריך לקחת בחשבון שהמזונות קודמים, ושכדאי לטפל בהם ראשונים.

המשכורת נכנסה לבנק: חודש של הגנה

רוב השכר היום לא מגיע במזומן אלא לחשבון הבנק. לכן החוק מגן עליו גם שם, אבל לזמן מוגבל:

• שכר שמשולם דרך בנק או בנק הדואר מוגן מעיקול חודש מיום ההפקדה.
• מ-6.6.2024 ההגנה חלה גם על שכר שמשולם דרך חברת תשלומים או נותן שירותי פיקדון ואשראי ברישיון.
• אחרי חודש, כסף שנשאר בחשבון יכול להיתפס בעיקול בנק.

מה זה אומר בפועל? אם יש עיקול על חשבון הבנק, המשכורת של החודש לא אמורה להיתפס בו. אבל חיסכון שנצבר מכמה משכורות יכול להיתפס. על עיקול בבנק כתבנו בנפרד, במדריך עיקול חשבון עו"ש.

המעסיק עיקל יותר מדי? כך בודקים

טעויות בחישוב קורות, במיוחד במשכורות משתנות. כך בודקים:

1. לוקחים את תלוש השכר ומוצאים את הנטו: ברוטו פחות מס הכנסה, ביטוח לאומי, מס בריאות וניכויי חובה.
2. בודקים בטבלה את הסכום המוגן לפי הרכב המשפחה שלכם.
3. משווים ל-80% מהנטו. אם הסכום בטבלה נמוך מ-80% מהנטו, נשאר לכם הסכום שבטבלה. אם הוא גבוה מ-80% מהנטו, נשארים לכם 80% מהנטו.
4. מוודאים שהמעסיק יודע את הרכב המשפחה הנכון. מעסיק שלא יודע שיש לכם ילדים יחשב לפי "יחיד".

אם המעסיק לא מתקן:

• מגישים להוצאה לפועל בקשה כללית (טופס 988), באזור האישי או על נייר, ומבקשים לשחרר את הסכום המוגן.
• אם הסירוב של המעסיק נובע מהנחיה שקיבל ממנהל לשכת ההוצאה לפועל, מגישים ערר לרשם.
• אם הרשם החליט שמותר לעקל, אפשר לערער על ההחלטה לבית המשפט.

ההגנה חלה אוטומטית. לא צריך לבקש אותה מראש, אבל כשיש טעות, צריך לפעול כדי לתקן.

איך מבטלים עיקול משכורת?

הטופס

מגישים לרשם ההוצאה לפועל את טופס 214 ("בקשה לביטול / עיכוב / חידוש הליכים והגבלות"), ובסעיף 4 מסמנים "עיקול צד ג' מתחדש / עיקול משכורת".

מה מצרפים

• דפי חשבון (עו"ש וחסכונות) של שלושת החודשים האחרונים.
• החלטת בית משפט שמורה על ביטול העיקול, אם יש.
• כל מסמך תומך אחר: תלושי שכר, הסכם עם הנושה, אישורי תשלום.

איך מגישים

באזור האישי באתר רשות האכיפה והגבייה, במייל או בפקס ללשכה, בדואר, או ידנית בלשכה אחרי זימון תור.

מתי הרשם מבטל, בדרך כלל

לפי "כל זכות", הרשם מבטל בדרך כלל עיקול משכורת באחד משלושה מצבים:

כלומר, הדרך הכי ישירה לבטל עיקול משכורת היא לא "לבקש רחמים", אלא להציע מסלול תשלום אחר, מסודר ומציאותי.

איך מתמודדים: ארבעה כיוונים

1. צו תשלומים

אם אתם לא יכולים לשלם את כל החוב, מבקשים מהרשם לקבוע תשלום חודשי לפי היכולת. מצרפים פירוט הכנסות והוצאות ומסמכים. כשנקבע צו ושילמתם את התשלום הראשון, זו עילה מוכרת לביטול העיקול. העוזר לבקשת צו תשלומים מכין איתכם את הבקשה, את הנימוקים ואת רשימת המסמכים. לפעמים הרשם מורה על חקירת יכולת לפני ההחלטה.

2. איחוד תיקים

מי שיש לו שני תיקים או יותר יכול לבקש איחוד תיקים: תשלום חודשי אחד, ועיכוב של הליכים נגדכם כל עוד אתם משלמים. שימו לב שבאיחוד יכול להיות מוטל עיכוב יציאה מהארץ, ואפשר לבקש שלא.

3. הסדר עם הנושה

לפעמים נושה מעדיף תשלום חודשי בטוח על פני עיקול שמביא מעט ומסבך. הצעה כתובה, עם סכום שאתם באמת יכולים לעמוד בו, יכולה להוביל להסדר. אחרי שיש הסדר, מבקשים מהרשם לבטל את העיקול.

4. חדלות פירעון

אם החובות גדולים בהרבה מהיכולת, ואין סיכוי סביר לפרוע אותם, הליך חדלות פירעון עוצר את ההליכים בהוצאה לפועל. עם הצו לפתיחת הליכים, הנושים צריכים לפעול דרך הנאמן, ובמקום עיקולים יש תשלום חודשי אחד שנקבע לפי היכולת.

מה עם המעסיק? שאלות של מבוכה

הרבה אנשים חוששים יותר מהשיחה עם מחלקת שכר מאשר מהעיקול עצמו. כמה דברים שכדאי לדעת:

• עיקול שכר הוא עניין שגרתי למחלקות שכר. הן מטפלות בצווים כאלה באופן קבוע.
• אתם לא חייבים להסביר את פרטי החוב. מספיק לוודא שהם יודעים את הרכב המשפחה הנכון ושיש להם את פרטי הצו.
• כשהעיקול מבוטל, ההוצאה לפועל מודיעה למעסיק. כדאי לשמור עותק מההחלטה ולתת אותו גם למחלקת שכר, כדי שהביטול ייכנס לתלוש הבא.

טעויות נפוצות

• לחכות ש"יעבור". עיקול שכר מתחדש. הוא לא נעלם לבד.
• להתפטר כדי "לברוח" מהעיקול. אובדן הכנסה פוגע בכם, והחוב נשאר ואף גדל.
• להשאיר משכורות להצטבר בחשבון. אחרי חודש מההפקדה הן כבר לא מוגנות בבנק.
• לחשוב שהסכום המוגן הוא ברוטו. החישוב לפי נטו.
• לא לעדכן את המעסיק על שינוי במשפחה, כמו לידה. זה משנה את הסכום המוגן.

מה לעשות השבוע

• לבדוק בתלוש: כמה נטו, וכמה עוקל בפועל.
• לחשב את הסכום המוגן לפי הטבלה וכלל ה-80%.
• אם עוקל יותר מדי: לפנות למחלקת שכר, ואם צריך להגיש טופס 988.
• להכין בקשה לצו תשלומים או להצעת הסדר.
• אם יש כמה תיקים: לבדוק איחוד תיקים במחשבון.

חשוב לדעת: המדריך מבוסס על חוק הגנת השכר (סעיף 8), תקנות הגנת השכר ועל המידע של "כל זכות" ורשות האכיפה והגבייה. הסכומים מתעדכנים, ולכן כדאי לבדוק את הסכום העדכני לפני כל חישוב. מוקד רשות האכיפה והגבייה: ‎*35592.