פשיטת רגל או חדלות פירעון? מה השתנה ב-2019, בשפה פשוטה

"פשיטת רגל" הוא המונח שרוב האנשים מכירים. אבל מאז 15.09.2019 הוא כבר לא השם הרשמי: באותו יום נכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, שהחליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה.

התשובה הקצרה: זה אותו רעיון בסיסי, בשם חדש ובשיטה חדשה. אדם שלא יכול לשלם את חובותיו נכנס להליך מסודר, משלם לפי יכולתו, ובסוף מקבל הפטר, כלומר פטור מיתרת החובות. ההבדל הוא בדרך: החוק החדש שם את השיקום הכלכלי במרכז, קבע לוחות זמנים קצרים וברורים (בדרך כלל כ-4 שנים), ויצר מסלול נפרד לחובות נמוכים בהוצאה לפועל.

למה בכלל שינו את החוק?

החוק הישן, פקודת פשיטת הרגל, נכתב לפני עשרות שנים. עם השנים התברר שהוא לא מתאים למציאות: הליכים נמשכו לפעמים שנים ארוכות בלי סוף ברור, חייבים נשארו "תקועים" בהליך, והנושים לא תמיד קיבלו יותר. בנוסף, המילים "פושט רגל" נשאו סטיגמה כבדה, שהקשתה על אנשים לפנות לעזרה בזמן.

החוק החדש ניסה לתקן את זה בשלושה כיוונים:

1. לקצר ולתחום בזמן את ההליכים.
2. לאזן בין הזכות של הנושים לגבות לבין הצורך של החייב להשתקם.
3. לעזור לחייב לחזור לחיים כלכליים רגילים, ולא רק לחלק את מה שיש לו.

המטרות האלה כתובות בחוק עצמו, ולכן הן משפיעות על הפרשנות של כל כלל בהליך.

מה השתנה? 6 ההבדלים העיקריים

מילון קצר: מה השתנה בשמות

הרבה מהבלבול נובע מכך שאנשים, ולפעמים גם אתרים, עדיין משתמשים במונחים הישנים. הנה תרגום מהיר:

לרשימה מלאה של מונחים יש לנו מילון מונחים.

איך נראה ההליך היום, בקצרה

1. בקשה: החייב מגיש לממונה (חובות מעל הסף) או ללשכת ההוצאה לפועל (חובות עד הסף). נושה מגיש לבית המשפט.
2. צו לפתיחת הליכים: ההליכים נגד החייב מוקפאים, ממונה נאמן, ומתחילים תשלום חודשי ודוחות.
3. תקופת ביניים: כשנה של בדיקה. הנאמן מגיש דוח ממצאים.
4. צו לשיקום כלכלי: תוכנית של כ-3 שנים בדרך כלל, כולל הכשרה לניהול כלכלי.
5. הפטר: פטור מיתרת החובות, למי שעמד בתנאים. במקרים מסוימים הפטר לאלתר.

הסבר מלא על כל שלב יש במדריך המרכזי: מה זה חדלות פירעון.

מה לא השתנה?

למרות כל השינויים, כמה עקרונות נשארו בדיוק כמו שהיו:

• ההליך עדיין מבוסס על תום לב. מי שמסתיר נכסים או יוצר חובות בכוונה, מסתכן בביטול ההליך ובתוצאות קשות.
• החייב עדיין משלם לפי יכולתו. התשלום החודשי נקבע לפי ההכנסות וההוצאות של משק הבית.
• יש עדיין נאמן, שבודק את המצב ומטפל בתביעות החוב.
• יש עדיין הגבלות, כמו עיכוב יציאה מהארץ, במהלך ההליך.
• לא כל חוב נמחק. קנסות, חובות ממעשה לא חוקי ומזונות נשארים ככלל.

דוגמה: אותו אדם, שתי תקופות

(דוגמה להמחשה בלבד.) נניח שמשה, שכיר עם חובות של כ-120,000 ₪ לבנקים ולחברות אשראי, היה פונה לעזרה ב-2015. הוא היה נכנס להליך פשיטת רגל כללי, עם הכונס הרשמי ובית המשפט, בלי לוח זמנים ברור לסיום. הליכים כאלה נמשכו לפעמים שנים רבות.

אם משה פונה היום, החובות שלו מתחת לסף, ולכן הוא מגיש בקשה ללשכת ההוצאה לפועל. יש לו תקופת ביניים של כשנה, אחריה צו לשיקום כלכלי של כ-3 שנים, הכשרה לניהול כלכלי, ובסוף, אם עמד בתנאים, הפטר. הוא יודע מראש מה צפוי, וכמה זמן זה ייקח בערך.

איך מזהים מידע ישן ברשת?

הרבה מהמידע ברשת על "פשיטת רגל" נכתב לפני 2019. כמה סימנים שמאפשרים לזהות אותו:

• מדברים על "צו כינוס" או "הכרזה על פשיטת רגל".
• מזכירים את "הכונס הרשמי" בלי לציין את הממונה.
• מציינים 150,000 ₪ כסף, בלי לציין שהוא מתעדכן.
• מסבירים על "חייב מוגבל באמצעים" כמסלול שאפשר להיכנס אליו היום.

כשרואים סימנים כאלה, כדאי לבדוק מקור עדכני, כמו "כל זכות" או אתר משרד המשפטים.

מה זה אומר עליכם?

אם אתם שוקלים להתחיל הליך היום

חל עליכם החוק החדש. כל המדריכים באתר נכתבו לפיו. כשאתם קוראים מידע ברשת, בדקו את התאריך: מאמר שמדבר על "כונס רשמי" ו"צו כינוס" כנראה נכתב לפני 2019, וייתכן שהוא לא רלוונטי לכם.

אם אתם בהליך שנפתח לפני 15.09.2019

ייתכן שחלים עליכם כללים אחרים, לפי הדין הישן. לגבי הליכים כאלה יש מידע נפרד, למשל באתר "כל זכות" תחת "פשיטת רגל וחדלות פירעון". כדאי לבדוק מול הנאמן או מול הממונה מה חל על התיק שלכם.

אם הוכרזתם בעבר כ"חייב מוגבל באמצעים"

ההכרזה עשויה להיות עדיין בתוקף, עם ההגבלות שלה, גם אם לא מכריזים על חייבים חדשים. הסברנו מה זה אומר ואיך מבקשים לבטל במדריך חייב מוגבל באמצעים.

מיתוסים נפוצים על "פשיטת רגל"

"מי שפושט רגל לא יכול לעבוד." לא נכון. אפשר וצריך לעבוד. העבודה היא מה שמאפשר את התשלום החודשי ואת השיקום.

"לוקחים לך הכול." לא מדויק. הנאמן בודק את הנכסים, וחלקם יכולים לשמש לפירעון, אבל המטרה של החוק היא גם לאפשר לחייב לחיות ולהשתקם. כל מקרה נבחן לגופו.

"זה נשאר לכל החיים." ההליך תחום בזמן, ובסופו יש הפטר. מידע על הליכים יכול להופיע בנתוני האשראי לתקופות שנקבעו, אבל אפשר לבנות מחדש. ראו נתוני אשראי.

"כל החובות נמחקים." לא בדיוק. קנסות, חובות שנוצרו ממעשה לא חוקי וחובות מזונות בדרך כלל נשארים.

"זה רק לעסקים שקרסו." לא נכון. רוב החייבים בהליך הם אנשים פרטיים: שכירים, הורים, פנסיונרים, שהחובות שלהם הצטברו בגלל משבר, מחלה, גירושים או אשראי שיצא משליטה.

האם זה מתאים לכם?

ההליך הוא כלי חזק, אבל לא היחיד. לפעמים הסדר חוב או איחוד תיקים מספיקים, בלי ההגבלות של חדלות פירעון. השוואה מלאה יש במדריך הסדר חוב, איחוד תיקים או חדלות פירעון, ושאלון של 6 שאלות באיזה הליך מתאים לי.

בשורה התחתונה: השם השתנה, הגישה השתנתה, והלוחות זמנים התקצרו. אבל המהות נשארה: דרך חוקית לצאת מחובות שאי אפשר לשלם, ולהתחיל מחדש. המדריך מסביר את העקרונות הכלליים בלבד.